100세 시대라는 말은 우리에게 너무나 익숙한 시대다.
이 경우 은퇴 후 거의 40년을 살아야 합니다.
은퇴 전처럼 풍요롭게 살기 위해서는 더 신중하게 계획을 세워야 합니다.
오늘은 그런 노후를 대비할 수 있는 중요한 정보를 준비했습니다.
2007년 도입된 ‘주거연금’이다.
오늘은 아직도 여러모로 난해한 주택연금제도에 대해 산업은행과 함께 논의해 보도록 하겠습니다.
주택연금이란?
주택연금은 소유하고 있는 집을 담보로 정부가 평생연금을 지급하는 제도다.
. 제공된 담보에 따라 두 가지 유형 중 하나를 선택할 수 있습니다.
. 가장 먼저 ‘저당‘보지 않았다. 주택 소유자는 주택 소유권을 유지합니다.
, 한국주택금융공사가 설정한 주택담보대출. 두 번째는 ‘신뢰 방법‘보지 않았다. 한국주택금융공사로 주택 소유권 이전, 회사는 우선수익권을 담보로 받습니다.
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이 주택연금은 부부 중 한 사람에게만 적용됩니다.
55나이에91억원 미만의 사택이나 오피스텔을 소유한 사람이라면 누구나 이용할 수 있다.
. 입장 가능 연령은 부부 중 더 어린 나이를 기준으로 합니다.
. 월 연금 지급액은 연령에 따라 증가합니다.
, 낮을수록 적다. 다세대주택의 경우에도 부부가 소유한 주택의 총 가격 91억원 미만이면 신청 가능. 단계, 이때 집값 기준을 잘 알고 있어야 합니다.
. 주택연금의 기준이 되는 주택가격은 한국주택금융공사에서 제공한다.
(고주파)공인된 시장 가격, 다시 말해서 ‘게시 가격‘보지 않았다. 이 공시가격은 아파트는 한국 부동산 중개사의 시세를 적용하고, 다른 주택과 사무실은 감정원의 감정평가액을 적용한다.
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주택 연금의 장점은 무엇입니까?
주택연금의 가장 큰 장점은 주택연금을 납부한 집에서 생활공간과 연금을 보장받을 수 있다는 점입니다.
. 국가가 보장하는 것도 매력적입니다.
. 두 번째는 당사자 중 한 사람이 사망하더라도 연금 혜택은 그대로 유지된다는 것입니다.
. 미혼이더라도 부부와 동일한 금액을 연금으로 받을 수 있습니다.
. 세 번째는 상속인에게 부담이 없다는 것입니다.
. 연금을 받다가 배우자가 모두 사망한 경우, 주택금융공사가 주택을 처분하고 연금을 정산. 이 경우 연금 금액이 주택 금액보다 크더라도 그 차액은 상속인에게 청구되지 않습니다.
. 반대로 팔린 집의 가치가 연금 금액보다 크면 그 돈은 상속인에게 지급됩니다.
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또한 모기지 혜택은 세금 공제가 가능합니다.
. 주택연금 가입에 필요한 담보 설정 시 주택가격 또는 보유수에 따라 설정된 금액 0.2%개인등록면허세 공제. 가격 510억원 미만 하나가구 하나주택 소유자 최대 75%까지 차감됩니다. 이에 해당되지 않더라도 등록허가세는 400만원 이하 75%에서 공제 가능40010,000원 이상일 경우 30010,000원 공제 가능. 또한 연금을 납입하면서 대출금에 대한 연간 이자를 납부해야 합니다.
200최대 10,000원까지 소득공제를 받을 수 있습니다.
, 재산세 25% 안심하다.
모기지 론의 단점은 무엇입니까?
주택연금의 가장 큰 단점은 연금 가입 후 집값이 오르더라도 연금 지급에 반영되지 않는다는 점이다.
그러나 이것은 집값이 떨어질 때 유리합니다.
가격 하락이 연금 지급에 영향을 미치지 않기 때문입니다.
두 번째는 주택연금에 가입한 주택을 통해서는 월세나 전월세 등의 임대소득을 얻을 수 없다는 것입니다.
무보증 월세로 건물의 일부를 임대하는 것은 가능하나, 임차인이 월세를 체납할 경우 보증금은 제외되지 않을 수 있습니다.
또한 주택연금을 이용하기 위해서는 주택소유자 또는 배우자 중 적어도 1인이 실거주하고 있어야 하므로 각종 임대소득 창출에 제약이 많습니다.
또한 주택 연금에 가입하더라도 주택을 소유하고 있기 때문에 여전히 재산세와 건강 보험료를 지불해야 합니다.
또한 주택연금 가입 후 중도 해지할 경우 받은 연금소득과 이자를 한번에 상환해야 하며 5년 이내 재가입은 불가능하다.
따라서 가입하기 전에 신중한 고려가 필요합니다.
주택연금 인기 해마다 변화?
모기지의 인기는 해마다 다릅니다.
한국주택금융공사에 따르면 2021년에는 100만8050명이 주택연금에 가입하고 2022년에는 1만4580명이 주택연금에 가입하게 된다.
1년 새 34.9% 증가 왜?
모기지 인기는 부동산 가격의 영향을 받습니다.
주택 가격이 오르지도 내리지도 않을 때 모기지가 인기를 얻습니다.
위에서 살펴본 바와 같이 연금금액은 가입 당시의 주택가격을 기준으로 책정되기 때문에 주택가격이 변동되더라도 연금금액에는 영향을 미치지 않습니다.
반면 집값이 오르거나 기대감이 높아지면 연금은 인기가 떨어진다.
이는 집을 사거나 팔 때 얻을 수 있는 금전적 혜택이 연금 혜택 총액보다 클 수 있기 때문입니다.
정리하자면 주택가격은 주택담보대출 인기와 반비례한다고 할 수 있다.
따라서 가족 연금의 장단점은 분명합니다.
부부가 각자의 집에 살면서 노년에 연금을 받을 수 있다는 것이 가장 큰 장점이지만, 임대소득을 못 벌고 집값 상승에 따른 수혜도 받는다는 단점도 있다.
또한 부동산 가격의 영향으로 인해 장기적 관점에서 신중하게 검토해야 합니다.
주택을 연금으로 사용할지, 노후를 즐길 수 있도록 임대소득으로 사용할지는 전문가와 함께 고민하는 것이 가장 좋다.
이에 대한주택금융공사에서는 기존 주택을 통해 주택연금을 수령할 경우 예상 연금액을 확인하고 가입상담을 받을 수 있도록 지원하고 있다.
▼주택연금 문의는 여기▼
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이미지 청약 요건 공시가격 합산 9억원 이하 주택을 소유한 55세 이상 부부(아래 ①~⑤ 참조) 최초 보증금 주택가격의 1.5%(대출상환방식의 경우 1.0%) 지불 초기 연금
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오늘 기업은행그동안 궁금하셨을 주택연금을 소시에테 제네랄과 함께 살펴봅니다.
. 언뜻 보기에는 복잡하고 어려워 보일 수 있지만, 오늘부터 모기지 노후 준비 과정에 대해 알아가시면 점차 건강한 노후를 준비할 수 있는 자신감이 생기실 거라 믿습니다.
. 기업은행 행복한 노후를 응원합니다 🙂